IRDAI એ 4 વીમા કંપનીઓને છ માસ માટે નવી શાખા ખોલવા પર પ્રતિબંધ મૂક્યો

નિવા બુપા હેલ્થ ઇન્સ્યોરન્સ, એકો જનરલ ઇન્સ્યોરન્સ, એડલવાઇસ લાઇફ ઇન્સ્યોરન્સ અને પ્રામેરિકા લાઇફ ઇન્સ્યોરન્સ (Niva Bupa Health Insurance, Acko General Insurance, Edelweiss Life Insurance, Pramerica Life Insurance) છે,  કારણકે નિયમનકારના જણાવ્યા અનુસાર તેમણે તેમના EOM નિયમોનું ઉલ્લંઘન કર્યું છે.

મુંબઈ, 3 સપ્ટેમ્બર: ઇન્સ્યોરન્સ રેગ્યુલેટરી એન્ડ ડેવલપમેન્ટ ઓથોરિટી ઓફ ઇન્ડિયા (IRDAI) એ ચાર વીમા કંપનીઓ, નિવા બુપા હેલ્થ ઇન્સ્યોરન્સ, એકો જનરલ ઇન્સ્યોરન્સ, એડલવાઇસ લાઇફ ઇન્સ્યોરન્સ અને પ્રામેરિકા લાઇફ ઇન્સ્યોરન્સને નાણાકીય વર્ષ 2024-25 માટે નિર્ધારિત ખર્ચ વ્યવસ્થાપન (EoM) મર્યાદા કરતાં વધુ કરવા બદલ ચેતવણી આપી છે. નિયમનકારે ચારેય વીમા કંપનીઓને તેમના સંબંધિત ઓર્ડરની તારીખથી છ મહિના સુધી કોઈ નવું વ્યવસાય સ્થળ ન ખોલવાનો પણ નિર્દેશ આપ્યો છે.

EoM નિયમો શું છે અને તે શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે?

EoM નિયમો વીમા કંપનીઓ તેમના વ્યવસાય ચલાવતી વખતે જે ખર્ચ કરી શકે છે તેની મર્યાદા નક્કી કરે છે. આ ખર્ચમાં ઓપરેશનલ અને વિતરણ ખર્ચનો સમાવેશ થાય છે. IRDAI અપેક્ષા રાખે છે કે વીમા કંપનીઓ તેનું કાળજીપૂર્વક સંચાલન કરે જેથી પોલિસીધારકોને વાજબી કિંમત, સારી સેવા અને લાંબા ગાળાના પોલિસી લાભો દ્વારા લાભ મળે. જીવન વીમા કંપનીઓ માટે, નિયમો ભાગ લેનાર અને બિન-ભાગ લેનાર પોલિસીઓ પર અલગથી લાગુ પડે છે. જો કોઈ વીમા કંપની પરવાનગી મર્યાદાને ઓળંગે છે, તો તેણે તેના નફા અને નુકસાન ખાતામાં વધારાનો ચાર્જ વસૂલવો પડશે.

નીવા બુપાએ નાણાકીય વર્ષ 2024-25 માં તેની EoM મર્યાદા રૂ. 248.37 કરોડ વટાવી દીધી હતી. વીમા કંપનીને રૂ. 2,403.75 કરોડ ખર્ચ કરવાની મંજૂરી આપવામાં આવી હતી પરંતુ તેનો વાસ્તવિક ખર્ચ રૂ. 2,652.12 કરોડ હતો. IRDAI એ કહ્યું કે નિવા બુપાએ EoM મર્યાદાનું પાલન કર્યું નથી. નિવા બુપાએ વ્યવસાય વિસ્તરણ, ટેકનોલોજી રોકાણો, બ્રાન્ડ સંક્રમણ અને ખર્ચ ઘટાડવાના પ્રયાસોનો ઉલ્લેખ કરીને મુદત માંગી. IRDAI એ વિનંતીને નકારી કાઢી. તેણે વીમા કંપનીને ચેતવણી આપી અને તેને છ મહિના સુધી વ્યવસાયનું નવું સ્થળ ન ખોલવાનો નિર્દેશ આપ્યો છે.

એકોએ તેની EoM મર્યાદા રૂ. 334.78 કરોડ વટાવી દીધી હોવાથી તેના માન્ય ખર્ચ રૂ. 650.37 કરોડ હતા, જ્યારે વાસ્તવિક ખર્ચ રૂ. 985.15 કરોડ થયા. એકોએ અપેક્ષા કરતા ઓછા કુલ લેખિત પ્રીમિયમ અને પ્રીમિયમ એકાઉન્ટિંગમાં ફેરફારોનો ઉલ્લેખ કરીને રાહત માંગી હતી. સત્તાવાળાએ નોંધ્યું કે નાણાકીય વર્ષ 2023-24 માં એકોએ તેની EoM મર્યાદા પણ વટાવી દીધી હતી. તેણે નવીનતમ વિનંતીને નકારી કાઢી અને વ્યવસાયનું નવું સ્થળ ખોલવા પર છ મહિનાનો પ્રતિબંધ લાદ્યો છે.

એડલવાઇસ લાઇફે ભાગ લેનાર અને બિન-ભાગ લેનાર બંને પોલિસીઓમાં તેની EoM મર્યાદા વટાવી દીધી હતી. બિન-ભાગ લેનાર, લિંક્ડ પોલિસી સહિત, માન્ય ખર્ચ રૂ. 558.73 કરોડના વાસ્તવિક ખર્ચ સામે રૂ. 494.09 કરોડ હતો. ભાગ લેનાર પોલિસીઓ માટે, મર્યાદા રૂ. 264.81 કરોડના વાસ્તવિક ખર્ચ સામે રૂ. 239.50 કરોડ હતી. કુલ વધારાનો રૂ. 89.95 કરોડ હતો. એડલવાઇસે IRDAI ને જણાવ્યું હતું કે તેનો એકંદર EoM ​​ગુણોત્તર FY2021-22 માં 135% થી સુધરીને FY2024-25 માં 112% થયો છે. તેણે વેચાણ ઉત્પાદકતા સુધારવા અને ટકાઉ પ્રીમિયમ વૃદ્ધિ પ્રાપ્ત કરવા માટેની પહેલોનો પણ ઉલ્લેખ કર્યો છે. IRDAI એ નોંધ્યું છે કે વીમા કંપનીએ FY2023-24 માં પણ તેની મર્યાદા ઓળંગી હતી. સત્તાવાળાઓએ તેની સહનશીલતા માટેની વિનંતીને નકારી કાઢી હતી અને છ મહિનાનો પ્રતિબંધ લાદ્યો હતો.

પ્રેમેરિકા એ તેની EoM મર્યાદા રૂ. 137.79 કરોડ વટાવી દીધી હતી. વીમા કંપનીને તેના બિન-ભાગીદારી માટે રૂ. 609.94 કરોડના ખર્ચની મંજૂરી આપવામાં આવી હતી, જેમાં લિંક્ડ પોલિસી, સેગમેન્ટનો સમાવેશ થાય છે. તેનો વાસ્તવિક ખર્ચ રૂ. 747.73 કરોડ હતો. પ્રામેરિકા એ તેના EoM માર્ગ અને સુધારાત્મક અને શાસન પગલાંમાં સુધારાનો ઉલ્લેખ કરીને સહનશીલતા માંગી હતી. IRDAI એ નોંધ્યું છે કે પ્રામેરિકા એ FY2023-24 માં પણ મર્યાદાઓ ભંગ કરી હતી. સત્તાવાળાઓએ વિનંતીને નકારી કાઢી, વીમા કંપનીને ચેતવણી આપી અને છ મહિના સુધી વ્યવસાયનું નવું સ્થળ ન ખોલવાનો નિર્દેશ આપ્યો.

ચાર આદેશો IRDAI દ્વારા વીમા કંપનીઓના EoM રિટર્ન, તેમના ખુલાસાઓ અને રજૂઆતો અને વ્યક્તિગત સુનાવણીની તપાસ બાદ આપવામાં આવ્યા હતા. નિયમનકારે જણાવ્યું હતું કે જ્યાં પણ નિયમનકારી બિન-પાલન જણાશે ત્યાં તે દેખરેખ અને અમલીકરણ કાર્યવાહી કરવાનું ચાલુ રાખશે.

(Disclaimer: The information provided here is investment advice only. Investing in the markets is subject to risks and please consult your advisor before investing)

(સ્પષ્ટતા: અત્રેથી આપવામાં આવતી તમામ પ્રકારની માહિતી કોઇપણ પ્રકારે રોકાણ/ ટ્રેડીંગ માટેની સલાહ નથી. બજારોમાં રોકાણ જોખમોને આધીન છે અને રોકાણ કરતા પહેલા કૃપા કરીને તમારા સલાહકારની સલાહ લો. વધુમાં અત્રે પ્રગટ થયેલા કોઇપણ સમાચાર કે વિગતો સાથે businessgujarat.in અંશતઃ કે સંપુર્સણપણે સહમત નથી.)