સોના અને ચાંદીમાં રોકાણ કરો: તમારા પોર્ટફોલિયોમાં વૈવિધ્યકૃત બનાવો

અમદાવાદ, 13 જૂનઃ જ્યારે આપણે રોકાણ વિશે વિચારીએ છીએ, ત્યારે મોટાભાગના રોકાણકારો મુખ્યત્વે ઇક્વિટી અને નિશ્ચિત આવક વિશે વિચારે છે. ભારતમાં સોના અને ચાંદીનું ઘણું સાંસ્કૃતિક મહત્વ છે. જો કે, સોના અને ચાંદીના આભૂષણો અથવા વસ્તુઓને લગ્ન સમયે અથવા અન્ય શુભ પ્રસંગો અથવા ભાવિ પેઢીઓ માટે વારસો તરીકે બાળકો અથવા પૌત્રોને ભેટમાં આપવા માટે કૌટુંબિક વારસા તરીકે માનવામાં આવે છે. જોકે આર્થિક દૃષ્ટિકોણથી, સોનું અને ચાંદી એ ઇક્વિટી અને નિશ્ચિત આવકની જેમ જ સંપત્તિ વર્ગો છે. આ લેખમાં, અમે ચર્ચા કરીશું કે કેવી રીતે સોનું અને ચાંદી તમારા રોકાણ પોર્ટફોલિયોમાં વધુ સમૃદ્ધ વૈવિધ્ય ઉમેરશે.

સોનામાં રોકાણ શા માટે?

ભારત વિશ્વમાં સોનાનું સૌથી મોટું બજાર છે. ભારતીય પરિવારો પરંપરાગત રીતે દીપાવલી, અક્ષય તૃતીયા, ધનતેરસ, નવું વર્ષ, યુગાદી અને લગ્નો અને અન્ય સામાજિક પ્રસંગો વગેરે જેવા શુભ પ્રસંગોએ સોનાની ખરીદી કરે છે. આપણા દેશમાં માથાદીઠ આવક અને સમૃદ્ધિમાં વધારો થવાને કારણે સોનાની માંગ વધી રહી છે. સોનાને લાંબા ગાળાની ક્ષિતિજ પર આર્થિક મૂલ્યના ભંડાર તરીકે જોવામાં આવે છે. રોકડ અને પરંપરાગત બચત ફુગાવાના કારણે સમય જતાં તેમની ખરીદ શક્તિ ગુમાવે છે. જો કે, ઐતિહાસિક ડેટા દર્શાવે છે કે સોનું લાંબા રોકાણની ક્ષિતિજ પર તેની ખરીદ શક્તિ જાળવી રાખવામાં સક્ષમ છે. એસેટ ક્લાસ તરીકે સોનાનો ઉપયોગ ફુગાવા સામે હેજ તરીકે થાય છે. પ્રાચીન સમયથી સોનાની અસ્કયામતોને માત્ર કુટુંબની સમૃદ્ધિના સંકેત તરીકે જ જોવામાં આવતી ન હતી પણ ખરાબ સમયમાં (જ્યારે આવક ઓછી હોય ત્યારે) રક્ષણ તરીકે પણ જોવામાં આવતી હતી. આજે પણ, સોનાને આર્થિક મંદી બજારોમાં સલામત દાવ તરીકે ગણવામાં આવે છે.

ઇક્વિટી અને સોનાના વળતર વચ્ચેનો નીચો અથવા નકારાત્મક સહસંબંધ

ભારત જેવા બજારમાં, સોનું ચલણના જોખમો સામે પણ હેજ બની શકે છે એટલે કે જ્યારે INR ઘટે છે, ત્યારે સોનાની કિંમતમાં વધારો થાય છે કારણ કે અમે આયાત દ્વારા અમારી સોનાની માંગ પૂરી કરીએ છીએ.

સિલ્વરમાં શા માટે રોકાણ કરવું?

ભારત વિશ્વની સૌથી મોટી ચાંદીનો વપરાશ કરતી અર્થવ્યવસ્થાઓમાંની એક છે.  ભારત વિશ્વમાં ચાંદીના દાગીનાના સૌથી મોટા નિકાસકારોમાંનું એક છે. ચાંદી એક દુર્લભ વસ્તુ છે. વિશ્વના અમુક ભાગોમાં, સોના કરતાં ચાંદીની અયસ્ક વધુ દુર્લભ છે. પુરવઠાની મર્યાદાઓ અને વધતી માંગ સાથે, ચાંદીના ભાવમાં લાંબા ગાળે વધારો ચાલુ રહેશે, તેમ છતાં ટૂંકા ગાળામાં સોના કરતાં ચાંદી વધુ અસ્થિર હોઈ શકે છે. સોનાની જેમ ચાંદીને પણ આર્થિક મૂલ્યના ભંડાર તરીકે જોવામાં આવે છે. ખૂબ લાંબા રોકાણના સમયગાળા દરમિયાન, ચાંદી ફુગાવા સામે બચાવ પણ છે, જોકે ચાંદી ટૂંકા ગાળામાં વધુ અસ્થિર હોય છે. સોનાની જેમ, ચાંદી સામાન્ય રીતે ઇક્વિટી માટે પ્રતિ-ચક્રીય હોય છે (નીચેનો ચાર્ટ જુઓ). તમારી એસેટ ફાળવણીમાં ચાંદી ઉમેરવાથી તમારા પોર્ટફોલિયોમાં વધુ વૈવિધ્યતા આવશે.

ઇક્વિટી અને ચાંદીના વળતર વચ્ચે નીચા અથવા નકારાત્મક સહસંબંધ

સોનાથી વિપરીત, ચાંદીનો ઔદ્યોગિક ઉપયોગ ખાસ કરીને નવા યુગના ઉદ્યોગોમાં છે જેમ કે સૌર ઊર્જા, સ્માર્ટ ફોન અને ઇલેક્ટ્રિક વાહનો વગેરે. વધતી જતી ઔદ્યોગિક માંગ અને પુરવઠાની મર્યાદાઓ સાથે, ચાંદી તમારા માટે મૂડીની પ્રશંસા કરી શકે છે.

સોના અને ચાંદીમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું?

ભારતીય પરિવારો પ્રાચીન સમયથી ભૌતિક સ્વરૂપે સોના અને ચાંદીની ખરીદી કરે છે; તે આપણી સાંસ્કૃતિક પરંપરાઓનો એક ભાગ છે. આપણે શુભ પ્રસંગોએ સોના અને ચાંદીના આભૂષણો ખરીદીએ છીએ. આપણે ઘણીવાર શુભ પ્રસંગોએ અને જ્યારે કુટુંબમાં બાળકોનો જન્મ થાય ત્યારે ચાંદીના વાસણો ખરીદીએ છીએ. આ ઉપરાંત આપણા દેવી-દેવતાઓની ચાંદીની મૂર્તિઓ (ક્યારેક સોનાની પણ) લોકપ્રિય છે. જો કે, ભૌતિક સોનું અને ચાંદી નીચેના કારણોસર રોકાણના દૃષ્ટિકોણથી ખૂબ કાર્યક્ષમ નથી:

લગભગ તમામ સોના-ચાંદીના દાગીના અથવા અન્ય વસ્તુઓમાં સામાન્ય રીતે અશુદ્ધિઓ હોય છે. જો તમે તમારા સોના અથવા ચાંદીના દાગીના અથવા અન્ય વસ્તુઓ વેચવાનો પ્રયાસ કરો છો, તો તમારા સોના અથવા ચાંદીના મૂલ્યમાંથી અશુદ્ધિઓ કાપવામાં આવશે. સોના અથવા ચાંદીના દાગીના અથવા અન્ય વસ્તુઓની કિંમતમાં કારીગરીનો ખર્ચ (ઝવેરાત અથવા આર્ટિકલ માટેના ચાર્જીસ)નો સમાવેશ થાય છે. નાણાકીય રોકાણના દૃષ્ટિકોણથી, કારીગરીની કિંમતનું કોઈ મૂલ્ય નથી; તમે માત્ર શુદ્ધ ધાતુની કિંમત મેળવો છો.

ભૌતિક સોના અને ચાંદીમાં સ્ટોરેજ ચાર્જનો સમાવેશ થાય છે. આ મૂલ્યવાન વસ્તુઓ હોવાથી, તમે તેને બેંક લોકર (ખાસ કરીને સોના માટે) જેવી સુરક્ષિત જગ્યાએ સંગ્રહિત કરશો. નાણાકીય રોકાણો માટે, ગોલ્ડ અને સિલ્વર એક્સચેન્જ ટ્રેડેડ ફંડ્સ (ETFs) વધુ યોગ્ય વિકલ્પો છે. સોના અથવા ચાંદીના ETF માં, કોઈ અશુદ્ધિઓ અથવા મેકિંગ ચાર્જ નથી; તમને શુદ્ધ સોના અથવા ચાંદીની કિંમત મળે છે. સોના અને ચાંદીના ઇટીએફ ભૌતિક સોના અથવા ચાંદીના ઘરેણાં અથવા અન્ય વસ્તુઓ કરતાં વધુ પ્રવાહી છે. ભૌતિક સોનું અથવા ચાંદી વેચવા માટે, તમારે એક જ્વેલરને શોધવો પડશે જે તમારી ભૌતિક સંપત્તિ ખરીદશે. કેટલાક ઝવેરીઓ અમુક વસ્તુઓ સ્વીકારી શકતા નથી. જ્વેલર્સ પાસે શુદ્ધતા નક્કી કરવા અને તમને મૂલ્ય આપવાની તેમની પોતાની પ્રક્રિયા હશે. ભૌતિક સોના અને ચાંદીના ભાવ દરેક શહેર અલગ હશે. બીજી તરફ, તમારા કમ્પ્યુટર, મોબાઈલ એપનો ઉપયોગ કરીને અથવા તમારા સ્ટોકબ્રોકરને કૉલ કરીને તમારા ઘર અથવા ઑફિસની આરામથી કોઈપણ ટ્રેડિંગ સેશનમાં સોના અને ચાંદીના ETFsનું વેચાણ સ્ટોક એક્સચેન્જમાં પ્રવર્તમાન દરો / કિંમતો પર કરી શકાય છે.

ગોલ્ડ અને સિલ્વર ઇટીએફ શું છે?

ગોલ્ડ એક્સચેન્જ ટ્રેડેડ ફંડ્સ અથવા ગોલ્ડ ETF એ એવા નાણાકીય સાધનો છે જે શુદ્ધ સોનાની કિંમતને ટ્રેક કરે છે. ગોલ્ડ ETF ને ફિઝિકલ ગોલ્ડ દ્વારા સમર્થન મળે છે. એક ગોલ્ડ ETF યુનિટ 1 ગ્રામ સોનાની બરાબર છે અને તેને 99.5% શુદ્ધ ભૌતિક ગોલ્ડ બાર દ્વારા સમર્થિત છે. સિલ્વર એક્સચેન્જ ટ્રેડેડ ફંડ અથવા સિલ્વર ઇટીએફ એ નાણાકીય સાધનો છે જે શુદ્ધ ચાંદીના ભાવને ટ્રેક કરે છે. આ સાધનો ભૌતિક ચાંદી અથવા ચાંદી સંબંધિત સાધનોમાં રોકાણ કરે છે. લંડન બુલિયન માર્કેટ એસોસિએશન (LBMA) ને અનુરૂપ 999 પાર્ટ્સ પ્રતિ હજાર (અથવા 99.9% શુદ્ધતા) ની સુંદરતા સાથે 30 કિગ્રા બારની ભૌતિક ચાંદી ફક્ત ચાંદીના ETF માટે સેબી દ્વારા માન્ય છે.

ગોલ્ડ અને સિલ્વર ઇટીએફમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું?

ઇટીએફમાં રોકાણ કરવા માટે તમારી પાસે ડીમેટ અને ટ્રેડિંગ એકાઉન્ટ્સ હોવા જરૂરી છે. જો તમારી પાસે ડીમેટ ખાતું નથી, તો તમે કોઈપણ ડિપોઝિટરી સહભાગી (ડીપી) સાથે ખોલી શકો છો; તમારા સ્ટોક બ્રોકર સાથે તપાસ કરો. તમે તમારા KYC દસ્તાવેજો (દા.ત. PAN, આધાર કાર્ડ, ફોટોગ્રાફ વગેરે) સબમિટ કરો પછી સ્ટોક બ્રોકર/DP ડીમેટ ખાતું ખોલશે. ડીમેટ એકાઉન્ટની સાથે, સ્ટોક બ્રોકર તમારા માટે ટ્રેડિંગ એકાઉન્ટ પણ ખોલશે, જેથી તમે તે એકાઉન્ટ દ્વારા ETF અથવા અન્ય સિક્યોરિટીઝ ખરીદી/વેચી શકો. તમારી આવશ્યકતાઓને આધારે, તમે ઓનલાઈન ટ્રેડિંગ એકાઉન્ટ (જ્યાં તમે ઓનલાઈન અથવા મોબાઈલ એપ દ્વારા વેપાર કરી શકો છો) મેળવી શકો છો અથવા તમે તમારા બ્રોકર/ડીલરને કોલ કરીને વેપાર કરી શકો છો જેના દ્વારા ડીલર તમારા વતી ખરીદ/વેચાણના ઓર્ડરનો અમલ કરશે. સ્ટોક એક્સચેન્જમાં લિસ્ટેડ ઘણા ગોલ્ડ અને સિલ્વર ETF છે. તમારે નીચા કુલ ખર્ચ ગુણોત્તર (TER) અને ઉચ્ચ ટ્રેડિંગ વોલ્યુમ સાથે ETF પસંદ કરવું જોઈએ. બંને પરિબળો મહત્વપૂર્ણ છે. જો તમને યોગ્ય ગોલ્ડ કે સિલ્વર ETF પસંદ કરવામાં મદદ જોઈતી હોય તો તમારે તમારા નાણાકીય સલાહકારનો સંપર્ક કરવો જોઈએ.

ડીમેટ ખાતા વગર ગોલ્ડ અને સિલ્વરમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું?

જો તમારી પાસે ડીમેટ ખાતું નથી, તો તમે ગોલ્ડ અથવા સિલ્વર ફંડ ઓફ ફંડ્સ (એફઓએફ) દ્વારા સોના અથવા ચાંદીમાં રોકાણ કરી શકો છો. ગોલ્ડ અથવા સિલ્વર એફઓએફ એ કોઈપણ અન્ય ઓપન એન્ડેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમની જેમ છે. તમે એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપની (AMC) પાસેથી સીધા અથવા પ્રવર્તમાન નેટ એસેટ વેલ્યુ (NAVs) પર તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ડિસ્ટ્રિબ્યુટર દ્વારા સોના અથવા ચાંદીના FOFsના એકમો ખરીદી શકો છો. એ જ રીતે રિડેમ્પશન માટે, તમે તમારી રિડેમ્પશન વિનંતી મોકલીને AMC સાથે પ્રવર્તમાન NAV પર તમારા સોના અથવા ચાંદીના ETF યુનિટ્સ વેચી/રિડીમ કરી શકો છો. ખાસ કરીને નવા રોકાણકારો માટે સોના અને ચાંદીમાં રોકાણ કરવાની આ એક ખૂબ જ અનુકૂળ રીત છે.

(રોકાણકારોએ તેમના નાણાકીય સલાહકારો સાથે ચર્ચા કરવી જોઈએ કે સોના અથવા ચાંદીના ETF અથવા FOFs તેમની રોકાણની જરૂરિયાતો માટે યોગ્ય છે કે નહિં)