RBI એ કન્ઝ્યુમર-પર્સનલ લોન માટે નિયમો આકરા કર્યા, રિસ્ક વેઈટેજ વધાર્યું

મુંબઈ, 16 નવેમ્બરઃ રિઝર્વ બેન્ક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI)એ તેના તાજેતરના નવેમ્બરના બુલેટિનમાં જણાવ્યું હતું કે તેણે કોમર્શિયલ બેન્કો અને નોન-બેન્કિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ (NBFCs)ના કન્ઝ્યુમર ક્રેડિટ એક્સપોઝરના સંદર્ભમાં રિસ્ક વેઈટેજ 25 ટકાથી વધારીને 125 ટકા કર્યું છે.

બેન્કો માટે ક્રેડિટ કાર્ડ મેળવવાપાત્રો 150 ટકા રિસ્ક, જ્યારે NBFC દ્વારા તે 125 ટકા જોખમને આકર્ષશે, જે અગાઉ 125 ટકા અને 100 ટકા હતું. સેન્ટ્રલ બેન્કે હાઉસિંગ, એજ્યુકેશન, વ્હીકલ અને ગોલ્ડ-બેક્ડ લોનને બાદ કરતાં કન્ઝ્યુમર ક્રેડિટ એક્સપોઝર માટે રિસ્ક વેઈટેજ અગાઉના 100 ટકાથી વધારીને 125 ટકા કર્યું છે.

RBIએ જણાવ્યું હતું કે, ”કોમર્શિયલ બેન્કના ગ્રાહક ક્રેડિટ એક્સપોઝરના રિસ્ક વેઈટેજમાં વધારામાં પર્સનલ લોનનો સમાવેશ થાય છે, પરંતુ હાઉસિંગ લોન, એજ્યુકેશન લોન, વાહન લોન અને સોના અને સોનાના દાગીના દ્વારા સુરક્ષિત કરાયેલી લોનનો સમાવેશ થતો નથી. NBFCs માટે, રિટેલ લોનમાં રિસ્ક વેઈટેજમાં વધારો, હાઉસિંગ લોન, એજ્યુકેશન લોન, વ્હિકલ લોન, ગોલ્ડ જ્વેલરી સામેની લોન અને માઇક્રોફાઇનાન્સ/SHG લોનને બાદ કરવામાં આવી છે.

આરબીઆઈના ગવર્નર શક્તિકાંત દાસે તાજેતરની ઓક્ટોબર મોનેટરી પોલિસીમાં કન્ઝ્યુમર લોનના કેટલાક ઘટકોમાં ઊંચી વૃદ્ધિ દર્શાવ્યા બાદ આ પગલું લેવામાં આવ્યું છે અને બેન્કો અને એનબીએફસીને તેમની આંતરિક સર્વેલન્સ મિકેનિઝમને મજબૂત કરવા, જો કોઈ હોય તો જોખમોના નિર્માણને સંબોધવા સલાહ આપી હતી.

રિટેલ ફુગાવા પ્રત્યે હજી સંવેદનશીલ સ્થિતિ

ભારતનો રિટેલ ફુગાવો ઓક્ટોબરમાં 4.87 ટકાની ચાર મહિનાની નીચી સપાટીએ પહોંચી ગયો હતો પરંતુ તે આરબીઆઈના 4 ટકાના લક્ષ્યાંકથી ઉપર રહ્યો હતો. આરબીઆઈ 2023-24માં ફુગાવો સરેરાશ 5.4 ટકા રહેવાની અપેક્ષા રાખે છે, જો કે, તેણે ઉમેર્યું હતું કે તે ખાદ્યપદાર્થોના ભાવના આંચકાને પુનરાવર્તિત અને ઓવરલેપ થવા માટે સંવેદનશીલ સ્થિતિ છે.

આરબીઆઈના જણાવ્યા અનુસાર, સરકારના ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર ખર્ચ, ખાનગી મૂડીરોકાણમાં વધારો અને ડિજિટલાઇઝેશનને ધ્યાનમાં રાખીને રોકાણની માંગ પણ સ્થિતિસ્થાપક હોવાનું જણાય છે. સરપ્લસ લિક્વિડિટીના માપાંકિત નોર્મલાઇઝેશન અને મજબૂત ધિરાણ વૃદ્ધિએ વર્તમાન કડક તબક્કા દરમિયાન ટ્રાન્સમિશનને મજબૂત બનાવ્યું, જોકે ટ્રાન્સમિશન હજી પૂર્ણ થયું નથી. ટર્મ ડિપોઝિટમાં દરોનું ટ્રાન્સમિશન મજબૂત રહ્યું છે, જ્યારે સેવિંગ્સ ડિપોઝિટના દરોમાં આકરૂ વલણ જોવા મળ્યું છે.