IRDAIના નવા નિયમો: વીમા પૉલિસીધારકો વહેલા બહાર નીકળવા માટે ઊંચું પેઆઉટ મેળવશે

જો તમે પ્રથમ વર્ષમાં તમારી પોલિસી સરેન્ડર કરશો તો તમે તમારું સંપૂર્ણ જીવન વીમા પ્રિમિયમ ગુમાવશો નહીં. ઈન્સ્યોરન્સ રેગ્યુલેટર એન્ડ ડેવલપમેન્ટ ઓથોરિટી ઓફ ઈન્ડિયા (IRDAI) દ્વારા આજથી અમલમાં આવેલા નવા નિયમ હેઠળ, શરણાગતિ મૂલ્ય (સરન્ડર વેલ્યૂ) જીવન વીમા પૉલિસી ધારકોને પ્રીમિયમ ચુકવણીના પ્રથમ વર્ષ પછી ઉપલબ્ધ થશે. અગાઉ, પોલિસીધારકો ઓછામાં ઓછા બે સંપૂર્ણ વર્ષનું પ્રિમિયમ ચૂકવ્યા પછી જ તેમની પોલિસી સરેન્ડર કરી શકતા હતા, જેમાં જૂના માર્ગદર્શિકા હેઠળ પ્રથમ વર્ષમાં કોઈ સમર્પણ મૂલ્ય આપવામાં આવતું ન હતું.

જો કે, શરણાગતિ મૂલ્યમાં વધારો જીવન વીમા કંપનીઓ માટે ઊંચા ખર્ચમાં પરિણમી શકે છે, જે સહભાગી (પાર) અને બિન-ભાગીદારી (બિન-પાર) બંને પોલિસી પર વળતર ઘટાડવાની અપેક્ષા છે. બિન-પાર નીતિઓ તાત્કાલિક અસર અનુભવે તેવી શક્યતા છે, જ્યારે પાર નીતિઓ પછીથી જાહેર કરાયેલા ઓછા બોનસ જોઈ શકે છે. વધુમાં, ખર્ચ વધારાને સરભર કરવા માટે કમિશન માળખામાં અપફ્રન્ટ પેમેન્ટ્સમાંથી ટ્રેઇલ મોડલમાં ફેરફાર થઈ શકે છે.

સહભાગી પોલિસી (participating policy)માં, પોલિસીધારક બોનસ અથવા ડિવિડન્ડના રૂપમાં વીમા કંપનીના નફામાં શેર કરે છે. આ બોનસ સામાન્ય રીતે વાર્ષિક ધોરણે જાહેર કરવામાં આવે છે અને તે વીમાદાતાની કામગીરી પર આધારિત હોય છે. બીજી બાજુ, બિન-ભાગીદારી નીતિઓ આવા બોનસ ઓફર કરતી નથી. તેના બદલે, તેઓ કંપનીના નફા સાથે કોઈ લિંક વિના, નિશ્ચિત વીમા રકમ જેવા ગેરંટીવાળા લાભો પ્રદાન કરે છે.

પૉલિસીને સમર્પણ કરવું એ તેની સંપૂર્ણ મુદત પહેલા તેને સમાપ્ત કરવા અને કવરેજમાંથી પાછી ખેંચી લેવાનો ઉલ્લેખ કરે છે. જ્યારે આવું થાય છે, ત્યારે પોલિસીધારકને શરણાગતિ મૂલ્ય અથવા પ્રારંભિક એક્ઝિટ ચૂકવણી તરીકે ઓળખાતી ચૂકવણી પ્રાપ્ત થાય છે, જે બે રકમથી વધુ છે: ગેરંટીડ સરેન્ડર વેલ્યુ (GSV) અથવા સ્પેશિયલ સરેન્ડર વેલ્યુ (SSV).

નવી દિશાનિર્દેશો અનુસાર, વીમા કંપનીઓએ ખાતરી કરવી જોઈએ કે SSV એ ઓછામાં ઓછી ચૂકવેલ રકમ, ભાવિ લાભો અને કોઈપણ ઉપાર્જિત અથવા નિહિત બોનસના વર્તમાન મૂલ્યની બરાબર છે, જ્યારે તે પહેલાથી ચૂકવેલ કોઈપણ અસ્તિત્વ લાભો માટે પણ એકાઉન્ટિંગ કરે છે. આ ગણતરીઓ માટે વપરાતો વ્યાજ દર 10-વર્ષની સરકારી સિક્યોરિટીઝ (G-Secs) વત્તા વધારાના 50 બેસિસ પોઈન્ટ્સ પર વર્તમાન ઉપજ કરતાં વધી શકે નહીં.

ઉદાહરણ તરીકે, 10 વર્ષની પોલિસી, 1 લાખની વીમા રકમ, 10,000 રૂપિયાનું વાર્ષિક પ્રીમિયમ અને 50,000 રૂપિયાનું બોનસ ધરાવતા પૉલિસીધારકનો વિચાર કરો. નવા નિયમો હેઠળ, પેઇડ-અપ સમ એશ્યોર્ડ અને ભાવિ બોનસનું વર્તમાન મૂલ્ય રૂ. 7,823 અથવા 78% જેટલું હશે. આ નીચે પ્રમાણે ગણવામાં આવે છે:

{ચૂકવેલ પ્રીમિયમની સંખ્યા} / {કુલ પ્રીમિયમ ચૂકવવાના બાકી} * {પરિપક્વતા પર વળતર}

દાખલા તરીકે:

1 / 10 * રૂ. 1,00,000 = રૂ. 10,000

પેઇડ-અપ બોનસ ઉમેરવું:

રૂ. 10,000 + રૂ. 5,000 = રૂ. 15,000

10-વર્ષના G-Sec રેટ વત્તા 50 બેસિસ પોઈન્ટ્સનો ઉપયોગ કરીને બાકીની મુદતમાં આ ડિસ્કાઉન્ટ:

{રૂ. 15,000/(1.075)^9} = રૂ. 7,823

આ નવા નિયમો પૉલિસીધારકોને મેળવેલા શરણાગતિ મૂલ્યમાં વધારો તરફ દોરી જશે પરંતુ ખર્ચમાં વધારાને કારણે આ પૉલિસીના વળતરને પણ અસર કરશે.

(Disclaimer: The information provided here is investment advice only. Investing in the markets is subject to risks and please consult your advisor before investing.)

(સ્પષ્ટતા: અત્રેથી આપવામાં આવતી તમામ પ્રકારની માહિતી કોઇપણ પ્રકારે રોકાણ, ટ્રેડીંગ માટેની સલાહ નથી. બજારોમાં રોકાણ જોખમોને આધીન છે અને રોકાણ કરતા પહેલા કૃપા કરીને તમારા સલાહકારની સલાહ લો.)