મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ: પાંચ MF માન્યતાઓ જે તમને ગેરમાર્ગે દોરી શકે છે
મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં મૂડીરોકાણ અને માર્ગદર્શન માટે કોન્ટેક્ટઃ મહેશ ત્રિવેદી, 9909007975 (વ્હોટ્સેપ)
25 વર્ષે કારકિર્દીની શરૂઆત કરનારો યુવાન હોય કે, 60 વર્ષની વયે રિટાયર્ડ થયેલા વરિષ્ઠ નાગરીકો હોય, સૌના મનમાં કારકિર્દીની શરૂઆતથી અંત સુધી સામાન્ય રોકાણકારોના મનમાં એક જ એક સવાલ મૂંઝવતો રહે છે કે મૂડીરોકાણ કરવા માટેનો યોગ્ય સમય કયો, ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ કયું અને રિસ્ક- રિટર્ન રેશિયો કયો? આપણે સૌ જાણીએ છીએ કે,
- શોર્ટટર્મ માટે (1-5 વર્ષ માટે)ઃ ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ જેવાં કે બેન્ક એફડી, સરકારી બોન્ડ્સ, પોષ્ટ ઓફીસની બચત યોજનાઓ વગેરે વગેરે….
- મિડિયમ ટર્મ માટે (5-10 વર્ષ માટે)ઃ ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ, ઇક્વિટી એસઆઇપી ઉપરાંત હવે નવો કન્સેપ્ટ ડેવલોપ થયો છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એસઆઇપી.
- લોંગ ટર્મ માટે (10-30 વર્ષ માટે)ઃ ગોલ્ડ, રિયલ એસ્ટેટ, ઇક્વિટી, ઇક્વિટી આધારિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એસઆઇપી.
ટૂંકમાં ત્રણમાંથી બે ટર્મ માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને ઇક્વિટી ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ કોમન છે. પરંતુ ઇક્વિટી અને ઇક્વિટી આધારીત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ માટે કેટલીક ગેરમાન્યતાઓ પ્રવર્તે છે તે જાણી લેવી જરૂરી છે. બાળકોના એજ્યુકેશન- હાયર એજ્યુકેશન, મેરેજ, ઘરનું ઘર સહિતના લાંબાગાળાના નાણાકીય જરૂરીયાતો માટે ફંડ એકત્ર કરવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અસરકારક સાધન તરીકે ઊભરી રહ્યા છે.
- ગેરમાન્યતાઃ મોટાભાગના રોકાણકારોમાં એવી ગેરમાન્યતા સ્થાપિત થઇ ગયેલી હોય છે કે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સે બેન્ક એફડીની જેમ દર વર્ષે સ્થિર વળતર આપવું જ જોઇએ.
– વાસ્તવિકતા: મ્યુચ્યુઅલ ફંડના વળતરની ખાતરી આપવામાં આવતી નથી અને તે અંતર્ગત સિક્યોરિટીઝની બજારની હિલચાલ સાથે જોડાયેલ છે. તેમ છતાં, જ્યારે ઇક્વિટી ફંડ્સમાં વૃદ્ધિ દરનો ઉલ્લેખ કરવામાં આવે ત્યારે લાંબા ગાળા માટે 12%-15% વાર્ષિક વળતરની ધારણા કરવામાં આવે છે. જો કે, તેનો અર્થ એ નથી કે દર વર્ષે 12% વૃદ્ધિ થશે.
વાસ્તવમાં, ઇક્વિટી સ્વભાવમાં અસ્થિર હોવાથી સમયાંતરે નકારાત્મક અને સકારાત્મક બંને વળતર આપી શકે છે. વળતર એક વર્ષમાં 50% જેટલું ઊંચું હોઈ શકે છે પરંતુ આગામી વર્ષમાં, વળતર 7% જેટલું ઓછું અથવા તો નકારાત્મક પણ હોઈ શકે છે. - માન્યતા: તમામ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઈક્વિટીમાં રોકાણ કરે છે
વાસ્તવિકતા: વિવિધ એસેટ ક્લાસમાં રોકાણ કરી શકે છે જેમ કે ઇક્વિટી, ડેટ, સોનું, રિયલ એસ્ટેટ. જોકે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કોઈની જોખમ પ્રોફાઇલ, ધ્યેયો અને જરૂરિયાતોના આધારે મૂડીરોકાણ થતું હોય છે. વ્યક્તિ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓમાં રોકાણ કરીને સંપત્તિ ફાળવણી યોજના બનાવી શકે છે અને જરૂરી નથી કે ઇક્વિટી યોજનાઓમાં જ રોકાણ કરવું. આદર્શ રીતે, ઇક્વિટી ફંડ્સ સંપત્તિ સર્જનના વિવિધ તબક્કા દરમિયાન મદદ કરે છે, જ્યારે ડેટ ફંડ્સ ધ્યેયોની નજીક એકત્ર ફંડને સાચવવામાં મદદ કરે છે. - માન્યતા: સોલ્યુશન-ઓરિએન્ટેડ ફંડ્સ લક્ષ્યો હાંસલ કરવા માટે યોગ્ય છે
વાસ્તવિકતા: બાળકોના શિક્ષણ અથવા નિવૃત્તિ જેવા ધ્યેયો તરફ બચત કરવા માટે ચોક્કસ ઉકેલ-લક્ષી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓ છે. આવી યોજનાઓમાં, સામાન્ય રીતે, લોક-ઇન પિરિયડ હોય છે અને ઇક્વિટી અને ડેટ બંનેમાં વિવિધ પ્રમાણમાં રોકાણ કરે છે. વાસ્તવમાં, લાર્જ-કેપ અને મિડ-કેપ સ્કીમ્સ પસંદ કરવી એ સોલ્યુશન-ઓરિએન્ટેડ ફંડ્સમાં રૂટીન રોકાણ કરતાં વધુ ફાયદાકારક સાબિત થઈ શકે છે, જે ઓછા વોલેટાઇલ હોય છે અને ઊંચા વળતરની ઓછી સંભાવના ધરાવે છે. - માન્યતા: ઊંચી NAV કરતાં નીચલી NAV સારી છે
વાસ્તવિકતા: જો તમે ઓછી એનએવી સાથે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં રોકાણ કરી રહ્યાં હોવ તો તે વધુ એનએવી સાથે ફંડ ખરીદવા કરતાં વધુ સારો ‘સોદો’ છે, તો ફરી વિચારો! તમે સ્કીમ A (રૂ. 10ની NAV સાથેનો NFO) અને સ્કીમ B (રૂ. 20ની NAV સાથેની હાલની સ્કીમ)માં 10,000 રૂપિયાનું રોકાણ કરો છો. આમ કરવાથી, તમે સ્કીમ Aના 1000 યુનિટ અને સ્કીમ Bના 500 યુનિટ ધરાવો છો. હવે ધારો કે બંને સ્કીમોએ તેમના સમગ્ર ભંડોળનું માત્ર એક જ સ્ટોકમાં રોકાણ કર્યું છે, જે હાલમાં રૂ. 100 પર ક્વોટ થઈ રહ્યું છેજો તે સ્ટોક 10% વધશે, તો બે યોજનાઓની NAV પણ 10% વધીને અનુક્રમે રૂ. 11 અને 22 થશે. બંને કિસ્સાઓમાં, તમારા રોકાણનું મૂલ્ય વધીને રૂ. 11,000 થાય છે અને 10% નો સમાન લાભ થાય છે. - માન્યતા: મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માત્ર લાંબા ગાળાના ધ્યેયો માટે છે
વાસ્તવિકતા: તમે તમારા ટૂંકા-મધ્યમ-લાંબા ગાળાના લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો ઉપયોગ કરી શકો છો. ત્રણ વર્ષમાં જે ધ્યેયો પૂરા કરવાના છે તેના માટે ટૂંકા ગાળાના ફંડ્સ જેવાં કે લિક્વિડ ફંડ્સ અને અન્ય કેટલાક ડેટ ફંડ્સ છે જ્યાં તમે ટૂંકા ગાળા માટે ફંડ પાર્ક કરી શકો છો. એ જ રીતે, ઇક્વિટી અને ડેટ બંનેના એક્સપોઝર સાથે હાઇબ્રિડ ફંડ્સ મધ્યમ ગાળાના ધ્યેયો માટે કામમાં આવે છે. ઓછામાં ઓછા સાત વર્ષ દૂર હોય તેવા લક્ષ્યો માટે, ઇક્વિટી ફંડ પસંદ કરો. તમારી જરૂરિયાતો, સમયની ક્ષિતિજ અને જોખમની ક્ષમતાના આધારે, તમે કોઈપણ પ્રકારની મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ પસંદ કરી શકો છો.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં મૂડીરોકાણ અને માર્ગદર્શન માટે કોન્ટેક્ટઃ મહેશ ત્રિવેદી, 9909007975 (વ્હોટ્સેપ), maheshbtrivedi123@gmail.com
