UPS V/S NPS: તમારા માટે કયું સારું છે?

યુપીએસ વર્સસ એનપીએસઃ હેલ્લો પેન્શન સ્પષ્ટતા ના આવે ત્યાં સુધી કરો ટેન્શન…. !!!

અમદાવાદ, 26 ઓગસ્ટઃ નિવૃત્તિ પછી પેન્શનની આવક માટે અમુક પ્રકારની ગેરંટી માંગી રહેલા સરકારી કર્મચારીઓના એક વર્ગની વધતી જતી ચિંતાને શાંત કરવા માટે, કેન્દ્ર સરકારે 24 ઓગસ્ટના રોજ યુનિફાઇડ પેન્શન સ્કીમ (યુપીએસ) શરૂ કરી. નવી પેન્શન સ્કીમ (NPS), જેમાં નિવૃત્ત લોકોનો સમાવેશ થાય છે, તેમને UPS પસંદ કરવાની મંજૂરી આપવામાં આવશે. પ્રશ્ન એ છે કે તમારે એનપીએસમાંથી યુપીએસમાં સ્વિચ કરવું જોઈએ? નિષ્ણાતો આ મુદ્દે વિવિધ અભિપ્રાયો રજૂ કરી રહ્યા છે.

ગેરંટી વિ ગેરંટી: પેન્શનર ઇક્વિટી માર્કેટ પ્રકારના વળતરનો ધ્યેય ધરાવે છે કે નહીં, અથવા બાંયધરીકૃત આવક પસંદ કરે છે તેના પર પસંદગી ઉતારે છે. વેલ્યુ રિસર્ચના ચીફ એક્ઝિક્યુટિવ ઓફિસર (CEO) ધીરેન્દ્ર કુમારના મત મુજબ જો તમે ભારતની વૃદ્ધિની વાર્તામાં વિશ્વાસ કરો છો અને તમારી પાસે નિવૃત્તિ સુધીના ઘણા વર્ષો બાકી છે, તો વર્તમાન NPSને વળગી રહો અને ઇક્વિટી માર્કેટમાં વળતર મેળવો. જો તમે સમજો છો કે ઇક્વિટી માર્કેટ કેવી રીતે કામ કરે છે, તો જેઓ સરકારી સેવામાં ઓછામાં ઓછા 10-20 વર્ષ બાકી છે તેમના માટે તમારી NPSમાં નોંધપાત્ર વૃદ્ધિ થવાની સંભાવના છે.

લેડર7 વેલ્થ પ્લાનર્સના સીઈઓ સુરેશ સદાગોપન કહે છે કે નવા રજૂ કરાયેલા UPSમાં બાંયધરીકૃત આવકની લાલચ ખૂબ મોટી છે. આ યોજના છેલ્લા 12 મહિનામાં સરેરાશ બેઝિક પગારના 50 ટકા ઓફર કરતી હોવાથી, આ ઘણા સરકારી કર્મચારીઓ માટે નોંધપાત્ર માસિક પેન્શનની રકમ બની શકે છે. પાત્ર NPS સબ્સ્ક્રાઇબર્સ યુપીએસમાં સ્થળાંતર કરવાનું વિચારી શકે છે જેથી ઓછામાં ઓછી તેમની નિવૃત્તિ પછીની જીવનશૈલીનું ધ્યાન રાખી શકાય. બાકીની બધી બાબતો માટે, તેઓ એક અલગ ઇક્વિટી રોકાણ યોજના બનાવી શકે છે. જો કે UPS ગેરંટીકૃત પેન્શન ઓફર કરે છે, તે OPS (ઓલ્ડ પેન્શન સ્કીમ) જેવું લાગતું નથી. યુપીએસ એ સંપૂર્ણ ભંડોળવાળી યોજના છે; કર્મચારીઓ તેમના મૂળભૂત + મોંઘવારી ભથ્થાના 10 ટકા યોગદાન આપશે. એમ્પ્લોયરનું યોગદાન (આ કિસ્સામાં, કેન્દ્ર સરકાર) હવે NPS હેઠળ 14 ટકાથી વધીને 18.5 ટકા થશે.

OPS હેઠળ, કર્મચારીઓએ ફંડમાં યોગદાન આપ્યું ન હતું, જોકે તેઓએ જનરલ પ્રોવિડન્ટ ફંડ (GPF)માં યોગદાન આપ્યું હતું. આ રકમ, વ્યાજ ઉપરાંત, કર્મચારીને નિવૃત્તિ સમયે પાછી આપવામાં આવી હતી. OPS એ છેલ્લા દોરેલા પગારના આધારે નિર્ધારિત પેન્શન આવકની ખાતરી આપી હતી.

યુપીએસ જેવી ફુગાવા સાથે જોડાયેલી યોજના કર્મચારી માટે વ્યાજ દર અને લાંબા આયુષ્યના જોખમને ઘટાડે છે કારણ કે તે હવે સરકાર દ્વારા ઉઠાવવામાં આવે છે તેવું પ્રીતિ ચંદ્રશેખર, ઇન્ડિયા બિઝનેસ લીડર, હેલ્થ એન્ડ વેલ્થ, મર્સર કન્સલ્ટિંગનું માનવું છે.

ગેરંટી કામ કરશે?: નિષ્ણાતો કહે છે કે આ એક નિર્ધારિત લાભ અને નિર્ધારિત યોગદાન યોજનાનું મિશ્રણ હોવાથી, કોર્પસનું સંચાલન ખૂબ જ કાળજીપૂર્વક કરવું પડશે. UPS નો સમાવેશ થાય છે કે એમ્પ્લોયર (કેન્દ્ર સરકાર) અને કર્મચારી બંને કોર્પસમાં યોગદાન આપશે. સરકાર દ્વારા આપવામાં આવેલા 18.5 ટકા યોગદાનમાંથી 8.5 ટકા ગેરેંટી રિઝર્વ ફંડ તરીકે ઓળખાતા અલગ ફંડમાં જશે. આ અનામત ભંડોળ પ્રતિબદ્ધતાઓને પૂર્ણ કરવામાં ઊભી થતી કોઈપણ ખામીને પહોંચી વળવા માટે લેવામાં આવશે. એટલે જ, કોર્પસને સારી રીતે સંચાલિત કરવાની જરૂર છે. સરકાર પર કોઈ વધારાના બોજ વિના યોજનાની ટકાઉપણું સુનિશ્ચિત કરવા માટે ભંડોળના રોકાણ (ખાસ કરીને બાંયધરીકૃત અનામત ભંડોળ) આસપાસ મજબૂત શાસનની જરૂર પડશે. પેન્શન જવાબદારીઓની લાંબા ગાળાની પ્રકૃતિ અને દીર્ધાયુષ્યમાં વધારો જોતાં, આનું નિયમિતપણે નિરીક્ષણ કરવાની જરૂર પડશે.

વધુમાં, યુપીએસનું સંચાલન કોણ કરશે તે સરકારે હજુ સ્પષ્ટ કર્યું નથી. એક્સિસ પેન્શનના CEO કુમાર અને સુમિત શુક્લા જેવા નિષ્ણાતો કહે છે કે એવું લાગે છે કે તે પેન્શન ફંડ રેગ્યુલેટરી ઓથોરિટી ઓફ ઈન્ડિયા દેશના પેન્શન સેક્ટર રેગ્યુલેટરના દાયરામાં આવી શકે છે. અમે હજુ વિગતોની રાહ જોઈ રહ્યા છીએ, પરંતુ એવું લાગે છે કે NPS આર્કિટેક્ચરમાં આને સક્ષમ કરવામાં આવશે. આશા છે કે, સરકારી કર્મચારીઓ માટેનું ભંડોળ NPS ફંડ મેનેજર દ્વારા મેનેજ કરવાનું ચાલુ રાખશે.

UPS પર કેવી રીતે ટેક્સ લાગશે?: આ અંગે પણ સ્પષ્ટતાની રાહ જોવાઈ રહી છે. જો કે, નિષ્ણાતો કહે છે કે પેન્શનની આવક પર આવક-વેરાના દરે ટેક્સ લાગશે. જોવું એ છે કે એકીકૃત ચૂકવણી પર કેવી રીતે ટેક્સ લાગશે. NPS હેઠળ, પેન્શનરોને તેમના સંચિત કોર્પસના 60 ટકા નિવૃત્તિ સમયે એક સામટી રકમ દ્વારા મળે છે. આ સંપૂર્ણપણે કરમુક્ત છે. બાકીના 40 ટકાનું ફરજિયાતપણે વાર્ષિકી ઉત્પાદનમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે અને પેન્શનરને પછી માસિક પેન્શન મળે છે, જે તેમના આવકવેરા દરો મુજબ કર લાદવામાં આવે છે.

યુનિફાઈડ પેન્શન સ્કીમ વિ નવી પેન્શન સ્કીમ: તમારે શું કરવું જોઈએ?: આશા રાખીએ કે કેન્દ્ર સરકારે આગામી દિવસોમાં તેના કર્મચારીઓને પસંદગી કરવામાં મદદ કરવા માટે કેટલાક દ્રષ્ટાંતો આપવા જોઈએ. યુપીએસ કર્મચારીઓ માટે વિકલ્પ તરીકે ઉપલબ્ધ રહેશે. વર્તમાન તેમજ ભાવિ કર્મચારીઓ પાસે NPS અથવા UPS માં જોડાવાનો વિકલ્પ હશે. સરકારે કહ્યું છે કે પસંદગી, એકવાર ઉપયોગ કર્યા પછી, અંતિમ રહેશે. યાદ રાખો, જો કે ઇક્વિટીએ લાંબા ગાળામાં અન્ય તમામ એસેટ ક્લાસને પાછળ રાખી દીધા હોવા છતાં, કેન્દ્ર સરકારના કર્મચારીઓ માત્ર રોકાણ કરી શકે છે.

(Disclaimer: The information provided here is investment advice only. Investing in the markets is subject to risks and please consult your advisor before investing.)

(સ્પષ્ટતા: અત્રેથી આપવામાં આવતી તમામ પ્રકારની માહિતી કોઇપણ પ્રકારે રોકાણ #ટ્રેડીંગ માટેની સલાહ નથી. બજારોમાં રોકાણ જોખમોને આધીન છે અને રોકાણ કરતા પહેલા કૃપા કરીને તમારા સલાહકારની સલાહ લો.)